М2 | Как 161-ФЗ защищает от мошенников и кто платит за ошибку банка
161-ФЗ и мошенничество: разбираем, когда перевод становится необратимым и в каких случаях банк обязан вернуть деньги клиенту, даже если код из СМС назвали сами. Ключевые моменты: 00:30 точка невозврата, 01:25 антифрод и ФинЦЕРТ, 02:40 период охлаждения до 48 часов, 03:40 статья 9 и возмещение, 05:05 незаконный отказ в платеже. Подписывайтесь на Skillbit, ставьте лайк и пишите в комментариях свои кейсы с мошенническими переводами — разберём их в следующих модулях. Больше видео по 161-ФЗ и спорам с банками — в плейлисте практикума. Таймкоды (6:38) 00:00 Интро: зачем разбираться в механике перевода 00:30 Перевод и точка невозврата по 161-ФЗ 01:25 Обязательная антифрод-проверка и база ФинЦЕРТ 02:40 Как работает «период охлаждения» до 48 часов 03:40 Статья 9: ответственность банка и 30 дней на возврат 05:05 Когда отказ банка в платеже незаконен 06:10 Практический чек-лист действий клиента 06:38 Конец Ключевые тезисы — Перевод становится по-настоящему необратимым, когда деньги зачислены на счёт банка получателя, а не на ваш экран в приложении. — После поправок к 161-ФЗ банк обязан проверять операции на признаки мошенничества, сверяться с базой ФинЦЕРТ и при необходимости останавливать платёж. — «Период охлаждения» до 48 часов даёт клиенту шанс передумать, а банку — обязанность зафиксировать предупреждение. — Если банк не выполнил процедуру антифрода, не проверил реквизиты или не ввёл период охлаждения, он несёт полную финансовую ответственность за перевод мошеннику. — Ссылки на «высокий риск» и «внутреннюю политику» без указания закона — слабое основание для отказа в платеже. — Для физлиц по спорным операциям маршрут часто идёт через финансового уполномоченного: его игнор ломает стратегию защиты. Чек-лист зрителя Во время просмотра и после видео: — Зафиксируйте, какие переводы вы делаете чаще всего и где риск попасться на социальную инженерию. — Ответьте себе, знали ли вы раньше, когда перевод становится безотзывным и что банк обязан сделать до этого момента. — Проверьте, описывают ли ваши договоры с банком порядок антифрод-проверки и уведомлений. — Сформулируйте шаблон заявления в банк на случай мошеннической операции и позднее — обращения к финуполномоченному. Дисклеймер Материал образовательный и не является индивидуальной юридической консультацией. Перед серьёзными действиями по своему кейсу сверяйтесь с актуальной редакцией 161-ФЗ, разъяснениями Банка России и, при необходимости, консультируйтесь с юристом. Материалы курса и поддержка проекта 📁 Материалы по практикуму (конспекты, шаблоны заявлений, чек-листы): https://disk.yandex.ru/d/e-9kSoMpo0qg3g 🧠 Рабочее пространство для разбора кейсов (карта законов, схемы, дополнительные примеры): https://h7.cl/1fvEx ❤️ Поддержать проект Карта: 4817 7600 7690 2190 (Сбербанк) Другие наши проекты: 🎧 BPM 174 — @174bpm_ru 🪑 Умная мебель — umnye-stoly.ru Поддержите канал: лайк, короткий комментарий, репост тем, кто уже столкнулся с мошенническими переводами, и подписка на Skillbit. Хэштеги #161ФЗ #НациональнаяПлатёжнаяСистема #МошенническиеПереводы #ПериодОхлаждения #ФинЦЕРТ #Антифрод #ВозвратДенег #ФинансовыйОмбудсмен #СпорСБанком #ФинансоваяГрамотность #Skillbit
161-ФЗ и мошенничество: разбираем, когда перевод становится необратимым и в каких случаях банк обязан вернуть деньги клиенту, даже если код из СМС назвали сами. Ключевые моменты: 00:30 точка невозврата, 01:25 антифрод и ФинЦЕРТ, 02:40 период охлаждения до 48 часов, 03:40 статья 9 и возмещение, 05:05 незаконный отказ в платеже. Подписывайтесь на Skillbit, ставьте лайк и пишите в комментариях свои кейсы с мошенническими переводами — разберём их в следующих модулях. Больше видео по 161-ФЗ и спорам с банками — в плейлисте практикума. Таймкоды (6:38) 00:00 Интро: зачем разбираться в механике перевода 00:30 Перевод и точка невозврата по 161-ФЗ 01:25 Обязательная антифрод-проверка и база ФинЦЕРТ 02:40 Как работает «период охлаждения» до 48 часов 03:40 Статья 9: ответственность банка и 30 дней на возврат 05:05 Когда отказ банка в платеже незаконен 06:10 Практический чек-лист действий клиента 06:38 Конец Ключевые тезисы — Перевод становится по-настоящему необратимым, когда деньги зачислены на счёт банка получателя, а не на ваш экран в приложении. — После поправок к 161-ФЗ банк обязан проверять операции на признаки мошенничества, сверяться с базой ФинЦЕРТ и при необходимости останавливать платёж. — «Период охлаждения» до 48 часов даёт клиенту шанс передумать, а банку — обязанность зафиксировать предупреждение. — Если банк не выполнил процедуру антифрода, не проверил реквизиты или не ввёл период охлаждения, он несёт полную финансовую ответственность за перевод мошеннику. — Ссылки на «высокий риск» и «внутреннюю политику» без указания закона — слабое основание для отказа в платеже. — Для физлиц по спорным операциям маршрут часто идёт через финансового уполномоченного: его игнор ломает стратегию защиты. Чек-лист зрителя Во время просмотра и после видео: — Зафиксируйте, какие переводы вы делаете чаще всего и где риск попасться на социальную инженерию. — Ответьте себе, знали ли вы раньше, когда перевод становится безотзывным и что банк обязан сделать до этого момента. — Проверьте, описывают ли ваши договоры с банком порядок антифрод-проверки и уведомлений. — Сформулируйте шаблон заявления в банк на случай мошеннической операции и позднее — обращения к финуполномоченному. Дисклеймер Материал образовательный и не является индивидуальной юридической консультацией. Перед серьёзными действиями по своему кейсу сверяйтесь с актуальной редакцией 161-ФЗ, разъяснениями Банка России и, при необходимости, консультируйтесь с юристом. Материалы курса и поддержка проекта 📁 Материалы по практикуму (конспекты, шаблоны заявлений, чек-листы): https://disk.yandex.ru/d/e-9kSoMpo0qg3g 🧠 Рабочее пространство для разбора кейсов (карта законов, схемы, дополнительные примеры): https://h7.cl/1fvEx ❤️ Поддержать проект Карта: 4817 7600 7690 2190 (Сбербанк) Другие наши проекты: 🎧 BPM 174 — @174bpm_ru 🪑 Умная мебель — umnye-stoly.ru Поддержите канал: лайк, короткий комментарий, репост тем, кто уже столкнулся с мошенническими переводами, и подписка на Skillbit. Хэштеги #161ФЗ #НациональнаяПлатёжнаяСистема #МошенническиеПереводы #ПериодОхлаждения #ФинЦЕРТ #Антифрод #ВозвратДенег #ФинансовыйОмбудсмен #СпорСБанком #ФинансоваяГрамотность #Skillbit